En primer lugar, quiero comenzar haciendo una precisión en los términos, y es que por años, tanto agentes de seguros de MetLife como asegurados con un plan Met99 o PT20, se acostumbraron a llamarle dividendos a algo que no lo es. Dentro de la parte operativa actuarial de un seguro de vida, por ley debe constituirse un Fondo de Reserva, cantidad que se toma de las aportaciones mensuales (prima), con el fin de garantizar el cumplimiento de los contratos. Dicho esto, el Fondo de Reserva es muy importante pues de su existencia y robustez depende esencialmente que el seguro de vida permanezca vigente y llegado el momento, puedan pagarse las sumas aseguradas de las coberturas contratadas, incluyendo por supuesto, la cobertura de pago por fallecimiento. En tiempos de la Aseguradora Hidalgo (integrada a Metlife International Holdings en el año 2002), se hizo costumbre disponer de este fondo de reserva con el nombre de DIVIDENDOS, costumbre que continúa hasta nuestros días, pero como vemos, lo que hemos estado haciendo son Retiros Parciales del Fondo de Reserva de nuestro seguro Met99. Ahora que lo sabes, dejemos de llamarle dividendos.
Desventajas de hacer Retiros Parciales de Fondo de Reserva:
- La mayor desventaja de hacer Retiros Parciales del Fondo de Reserva, es que, en caso de vaciarse en su totalidad, se puede poner en riesgo la vigencia de la póliza. Actualmente, MetLife entrega una nota a todo asegurado que dispone de su fondo de reserva, advirtiéndole que es bajo su responsabilidad el disponer de ella porque en caso de vaciarse, se pone en riesgo la viabilidad de su seguro, pudiendo incluso cancelar la póliza.
- Habrás notado que los montos de tus retiros, son cada vez menores que hace años cuando comenzaste? Esto es precisamente porque a medida que el asegurado acumula años de edad, MetLife destina una cantidad mayor de sus aportaciones mensuales (prima) al Fondo de Reserva, es decir, tiene que ir guardando mayores cantidades de dinero para garantizar el cumplimiento del contrato en caso de fallecimiento. Máxime en una póliza con reserva baja. Por ello no es recomendable hacer retiros frecuentes y dar oportunidad a una mejor capitalización del fondo de reserva.
Ventajas de NO retirar el fondo de reserva:
- Una de las mayores ventajas es que, MetLife es la única aseguradora en México que permite retirar anualmente, de forma parcial la reserva del seguro de vida MET99 o del PT20, siempre y cuando el asegurado lo solicite posterior al segundo año de inicio de vigencia, que retire máximo el 60% y que lo haga sólo en casos especiales ante la necesidad de liquidez, pudiendo entonces acumular dinero extra para situaciones futuras.
- En caso de fallecimiento del asegurado, la cantidad acumulada en el Fondo de Reserva, se entrega a los beneficiarios, incrementando de esta manera el beneficio económico para la familia.
- Por último, MetLife a través de su plan MET99, permite hacer aportaciones extraordinarias llamadas Prima Excedente, permitiendo al asegurado incrementar sus montos de retiro cuando tenga necesidad imperiosa de dinero, como por ejemplo ante una enfermedad, ante un accidente, para hacer frente al pago de colegiaturas de los hijos, pero sobre todo, al retirarse de la vida laboral, momento en el cual podrá disponer de su reserva acumulada durante todos los años que ha mantenido vigente su póliza y de esta manera, tendrá una suma importante disponible, para ayudarse a obtener su jubilación o a mejorar el monto de su pensión.
Ya para terminar, en caso de necesitar dinero, te recomiendo:
1.- No retires la reserva de tu seguro Met99, si no es tan urgente.
2.- Antes de retirar la reserva de tu seguro Met99, busca otra opción de liquidez.
3.- No hagas retiros anuales, no hagas caso a invitaciones o sugerencias de agentes de seguros irresponsables; mejor permite que tu reserva se capitalice y úsala sólo ante una necesidad mayor. Evita poner en riesgo la vigencia de tu póliza.